东平终身禁业！今年保险业已有17人被亮“红牌”

　　来源：保险秘闻

　　今年以来，保险业相关人员终身禁业的罚单屡见不鲜(🦋)。近日，国家金融监督管理总局发布的行政处罚信息显示，华夏久盈资管5位相关负责人被终身(🏋)禁止进入保险业。6月9日，北京商报记者梳理发现，截至目前，年内已有17人被“红牌罚下”。

东平　　从处罚缘由来看，有欺诈行为、侵占(😾)客户资金，更有甚者，利用职务便利实施诈骗、利用保险公司从业人员身份(📙)从事违法活动、(🚎)非法集(📋)资等。业内人士认为，终身禁业罚单越来越多，是监管趋严的表现，近年来金融市场违法违规成本明显提升。不过，对于保险公司来说，治理“蛀虫”不能依靠从业人员(🍣)的自我约束，保险机构也应严格内部管理。

　　超30人收禁业罚单

　　保险代理人、险企员工因违法违规被警告、罚款较为常见，但随着监管持续趋严，遭禁业乃至终身(🕍)禁业的案例也不在少数。6月6日，国家金融监督管理总局发布了对易安财险相关(🤤)责任人、华夏久盈资管相关责任人(📳)的(💄)行政处罚信息。易安财险原总经理曹海菁被禁止进入保险业5年，华夏久盈资管有5位责任人被终身禁止进入保险业，另有6人被禁业1到15年不等。

　　今年以来，保险业强监管态势进一步延续。据北京商报记者不完全统计，今年已有17人收到了终身禁业的罚单，被“红牌罚下”。另有16人受到了不同时长的禁业惩罚。

东平　　这些曾经的从业者触碰了哪些红线？北京商报记者梳理发现，这些禁业罚单更多来自人身险业，针对保险代理人的处罚主要集中于欺骗投保人、实施诈骗、职务侵占等问题，具体包括利用业务便利牟取不正当利益、利用职务便利实施诈骗、挪用保险费等。如王某曾是某寿险公司的销售人员，因利用保(🤫)险公司从业人员身份(🏉)从事违法活动被终身禁止进入保险业。

东(🛡)平　　针对财险业的禁业罚(🍶)单多来自理赔端，涉及的违规行为主要包括：对不具有保险利益的保险标的承保并理赔、故意编造未曾(🐝)发生的保险事故虚假理赔等。

　　为何保险业务端会有如此多的职务侵占等违规行为？北京市京师律师事务所律师卢鼎亮告诉北京商报记者，保险业务涉及大量的资金流动，部分从业人员在利益驱使下，可能会利用职务之便侵占保费或实施诈骗行为，以谋取个人私利。部分保险机构也存在内部管理和监督机制不健全、内部控制薄弱的问题，给不法分子留下(🖱)了可乘之机，使其能够轻易地实施侵占保费、诈骗等行为。保险市场中存在较大的信息不对称，投保人对保险产品的信息(⭐)掌握有限，而保险机构及其从业人员则相对拥有信息优势，这种信息不对称容易导致道德风险，也为侵占保费、诈骗等行为提(📗)供了空间。

东平　　更多管理人员成为禁业“座上宾”

东平　　相较于警告、罚款、取消任职资格等处罚，终身禁业对险企的影响较大，一定程度上也对行业声誉有所影响。在2021年及之前，保险从业人员被终身禁业处罚的情况(🙀)非常罕见。但如今，这样的处罚已趋于常态化。去年全年有27人被罚终身禁业。今年尚未过半，已有17人被迫离开行业。

东平　　河南泽(🌏)槿律师事务所主任付建在接受北京商报记者采访时表示，终身禁止从业的罚单几乎是宣告了相关责任人保险职业生涯的“死刑”。终身禁业罚单屡见不鲜，说明监管部门对保险行业的监管态度越来越严厉。

东平　　也有业内人士指出，对(📕)少数从业者开具终身禁业属于严厉行政处罚，一方面，反映相关人员造成损失危害较严重；另一方面，反映监管部门对(😶)金融违法违规行为零容忍。

东平　　除了监管趋严，行业的另(👬)一变化是，越来越多对机构违规行为负责的管理人员被终身禁业。卢鼎亮指出，管理人员的行为对公司的经营管理和风险状况有着重要影响，这(⭕)表明监管部门对保(🆔)险机构的(🖼)公司治理和管理人员行为的关注度不断提高，对管理人员的监管更加严格，要求其必须具备良好的职业操守和合规意识。

东平　　行业监管将继续趋严趋细

　　个别从业人员法律意识淡薄，违法违规被禁业，为防止事件发生，保险机构也应严格内部管理。在业内人士看来，险企本质上是经营风险的机构。加强内控合规管理能(🕰)力，是保险公司实现持续经营、稳健运行的关键因素。

　　付建指出，保险行业需要加强内部管理，增强员工的合规意识和职业道德，减少行业“蛀(🕦)虫”(😙)的出现。具体措施包括：加强对员工的培训和教育，增(🌵)强其法律法规和职业道德意识；建立健全内部监管机制，加强对业务流程和操作的监督和管理；加强对业务合规性的审查和监测，及时发现和纠正违规行为。

　　北京商报记者了解到，早在(💽)2020年5月，原银保监会发布的《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》就指出，保险公司应切实提升销售(🍶)人员合规守法意识和(🛹)诚(🔺)信规范(🥤)展业理念，要将法律法规、监管规章制度、从业规则标准、职业道德规范作为销售(📰)人员入职和在职培训基本内容，每人每年培训时间不得少(🍽)于30小时。《保险公司管理规定》也要求，保险公司应当健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。

　　监管部门也在不断完善监管框架，提高监管的有效性和适应性。多位受访的业内人(🚬)士表示，未来几年，金融监管从严、从紧的基调不会改变。北京商报记者注(🔞)意到，近期国家金融监督管理总局修订发布了《行政处罚办法》，对行政处罚相关事项作出了细化规定，完善行政处罚种类、行政处罚决策、管辖及外部协同等规定。

东平　　卢鼎亮预测，监管处罚力度可能会进一步加大，对各类违法违规行为的打击将更加严厉。保险业监管将趋严趋细，除了传统(🏈)的保险业务违规行为外，监管部门对保险机构在公司治理、资金(😢)运用、消费者权益保护、反保险欺诈等多方面的监管将进一步细(🏩)化和深入，处罚范围可能会涵盖更多领域和业务环节。